Ruhestands- und Finanzplanung

Ruhestandsplanung

Was bedeutet Ruhestandsplanung?
Die Ruhestandsplanung befasst sich mit der Planung der finanziellen Unabhängigkeit im Rentenalter.

Was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit?
Übersteigen die laufenden Einnahmen regelmäßig die Ausgaben, spricht man von einer finanziellen Unabhängigkeit. Bei den meisten Bundesbürgern ist das während ihrer aktiven Erwerbszeit der Fall:
Das Arbeits- und Vermögenseinkommen reicht aus, um sich den gewünschten Lebensstandard und finanzielle Wünsche zu erfüllen. Doch wie sieht es in der Rente aus?
Das Problem dabei ist, dass von Banken und Versicherungen häufig nur eine oberflächliche Ruhestandsplanung durchgeführt wird.
Ohne eine professionelle und ganzheitliche Planung drohen aber fehlerhafte Berechnungen und Annahmen. Das führt meist zu falschen Entscheidungen und zum Abschluss von unpassenden Vorsorgeprodukte mit negativen Folgen für die Altersvorsorge.

Wie sieht eine professionelle Ruhestandsplanung aus?
Bei der Ruhestandsplanung wird der finanzielle Bedarf und die persönliche Rentensituation zum gewünschten Ruhestandstermin ermittelt. Mögliche Vorsorgelücken werden berechnet, aufgedeckt und durch einen sinnvollen Planungsvorschlag nachhaltig geschlossen. Dieser Planungsprozess wird als Ruhestandsplanung bezeichnet und beantwortet grundsätzlich folgende zentrale Fragen:

– Bestehen existenzielle Risiken und wie kann die Absicherung erfolgen?
– Wie sieht die finanzielle Situation im Alter grundsätzlich aus?
– Welchen Finanzbedarf habe ich als Ruheständler?
– Welche Ausgaben werden für den Lebensunterhalt im Alter benötigt ?
– Wie viel Rente wird der Staat mir bezahlen?
– Wird die Rente zusammen mit der privaten Vorsorge ausreichen?
– Über welche Einkommensquellen kann ich verfügen?
– Wie hoch ist die Netto-Rente nach Steuern und Abzügen?
– Besteht eine Vorsorgelücke und wenn ja, wie groß ist der Fehlbetrag?
– Wie wird sich die Inflation auf meine Altersvorsorge auswirken?
– In welcher Höhe fallen Steuern und Krankenkassenbeiträge an?
– Welche Vorsorgemodelle sind am rentabelsten?
– Wie viel muss ich sparen, um die Liquiditätslücke zu schließen?
– Besteht die Möglichkeit, frühzeitig in den Ruhestand zu gehen?



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